डिजिटलीकरण की इस दौड़ में जहां आज लगवग सब कुछ कंप्यूटर, लैपटॉप, और स्मार्टफोन पर उंगली के इशारो पर सीमट कर रह गया है, ऐसे मे पैसो का लेनदेन भी आज इससे परे नही। आज लोग जेबो मे फिजिकल वॉलेट बजाए Digital Wallet का उपीयोग करते है।
क्योकि वे आज लोगो को आधुनिक और स्मार्ट होने का अहसास दिला रहे है।और इसीलिए लोग आज कागजी नोटो के गड्डी को अपने जेबो मे डोने के बजाए अपने दैनिक लेनदेन कि जरुरतो को पुरा करने के लिए Digital Wallet का उपीयोग करना पछन्द करते है।
क्या आप भी उन लोगो मे से जो इनका उपीयोग करते है अगर आपका जबाव हॅा है तो मेरा आप से एक सबाल और है। क्या आपको Digital Wallet से समन्धित सभी पहलु के बारे मे पता है, जैसेकि इसका उपीयोग कैसे, कहा और कभ किया जाना चाहिए और क्या इसका इस्तेमाल सुरक्षित है।
तो Digital Wallet क्या है? ये क्या और कैसे काम करता है? इसका उपीयोग कितना सुरक्षित है और उपीयोग करते समय किन बातो का आपको खास खयाल रखने की जरुरत हे इस लेख मे हम इन सभी विषयो पर चचा॔ करने बाले है। लेकिन चलिए सबले पहले जानलेते है कि आखिर यह Digital Wallet होती किया है।
Table of Contents
Digital Wallet क्या है?
डिजिटल वॉलेट, जिसे ई-वॉलेट के रूप में जाना जाता है, इलेक्ट्रॉनिक रूप से ऑनलाइन लेनदेन करने के लिए विकसित एक सॉफ्टवेयर या ऐप है। यह एक वित्तीय लेनदेन एप्लिकेशन है जो स्मार्टफोन द्वारा संचालित होता है। आप इसका उपयोग किसी भी प्रकार की खरीदारी के भुगतान के लिए कर सकते हैं।
आमतौर पर जहां पहले हम डिजिटल लेनदेन के माध्यम के तौर पर सीधे तौर पर क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करते थे, वहीं अब इसकी जगह डिजिटल वॉलेट का इस्तेमाल किया जाता है। जहां पहले आपको भुगतान के लिए स्वाइप करने के लिए अपना क्रेडिट कार्ड या डेबिट कार्ड अपने साथ रखना पड़ता था, वहीं डिजिटल वॉलेट आपको इन झंझटों से मुक्त करता है।
डिजिटल वॉलेट कि विषेशताए
ई-वॉलेट लोगो के लिए अब आधुनिक लेनदेन का एक प्रमुख स्रोत बन चुका हैं। क्योकि इसका इस्तेमाल काफी सरल और उपीयोगी है जिसके कारण आज लोग लेनदेन के अन्य विधियों (जैसेकि नेट बैंकिंग, यूपीआई फंड लेनदेन, एटीएम सेवाएँ ) के बजाय इसका उपयोग करना ज्यादा पछंद करते हैं। यही कारण है कि डिजिटल वॉलेट आज लोगो के लिए इतना महत्वपूर्ण बना हुया हैं। नीचे इसकी कुछ और विषेशताओ के बारे मे बताया गया है:
- लेनदेन कि गति मे तेज़ी लाने के साथ साथ यह अधिक कुशल और सुविधाजनक है।
- इसके द्बारा कि जाने बाले लेनदेन का वियोरा Server पर सुरक्षित होने के कारण उपयोगकर्ता जरुरत पडने पर कभी भी आपनी लेनदेन की पुन: झाच कर सकते है। जिसके कारण उन्है यह इयाद रखने कि आबश्यकता नही होती कि उन्हौने कब,कहा और किस बात का भुकतान किया है।
- यह उपयोगकर्ताओं को अपने वित्त समन्धित लेनदेन की स्हिति को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करता हैं।
- वे प्रचलित लेनदेन कि प्रक्रिया यानि भौतिक वॉलेट को अपने जैब मे रंखे जाने की झनझट से लोगो को मुक्ति दिलाता हैं।
- खुदरा ब्यापार जहा लोगो को पेमेने मे भुकतान कि आवश्यकता होती है जहा छुट्टे न होने बजे से पैसो का भुकतान करना मुशकिल हो जाता है ई-वॉलेट ऐसी स्हिति मे एक असरदार भुमिका निभाता है।
- इसमे लेनदेन की प्रक्रिया पुरी तरह से एन्क्रिप्टेड होती है और यह सुरक्षित भुकतान के परिप्रेक्ष्य है काफी अहम है।
- वे धोखाधड़ी, जैबकतरी और नोटे खो जानी जैसी जोखिमो से आपको मुक्त रखता है।
- फटे पुराने और मैले नोट जिन्है ब्यापारी कभी भुकतान के रुप मे स्वीकार करने मे अनाकानि करते है वहा वे आपको इन समस्या से दुर रखता है।
डिजिटल वॉलेट के प्रकार
- Closed wallet: एक भुगतान विधि जो उपयोगकर्ताओं को किसी ऐप या वेबसाइट के माध्यम से लेनदेन करने की अनुमति देती है। इन्हें आम तौर पर व्यवसायों द्वारा उपयोग करने के लिए बनाया जाता है जब उन्हें अपने ग्राहकों के लिए लेनदेन करने की आवश्यकता होती है। इस वॉलेट के साथ, उपयोगकर्ता केवल वॉलेट जारीकर्ता के साथ लेनदेन पूरा करने के लिए वॉलेट में संग्रहीत धनराशि का उपयोग कर सकते हैं। जब भी कोई लेनदेन विफल दिखाई देता है या रिफंड जारी किया जाता है, तो पूरी राशि वॉलेट में वापस कर दी जाती है। लॉक्ड वॉलेट वाले उपयोगकर्ता कहीं भी भुगतान नहीं कर पाएंगे।
- Semi-closed wallet: यह उपयोगकर्ताओं को निर्दिष्ट व्यापारियों पर आसानी से लेनदेन करने की अनुमति देता है। इनका एक सीमित कवरेज क्षेत्र है, और इसका उपयोग केवल उन व्यापारियों पर किया जा सकता है जो वॉलेट जारीकर्ता के अनुबंध या समझौते को स्वीकार करते हैं। अर्ध-बंद वॉलेट से भुगतान स्वीकार करने के लिए, व्यापारियों को जारीकर्ता के साथ एक अनुबंध या समझौते पर सहमत होना होगा।
- Open Wallet: यह उपयोगकर्ताओं को किसी भी प्रकार का फंड लेनदेन करने की अनुमति देता है। वे अधिक लचीले हैं ताकि उपयोगकर्ता आसानी से अपने फंड ट्रांसफर कर सकें और भुगतान किसी भी समय ऑनलाइन और स्टोर में किया जा सके। इसका उपयोग दुनिया में कहीं से भी लेनदेन करने के लिए किया जा सकता है, लेकिन आवश्यकता यह है कि प्रेषक और प्राप्तकर्ता दोनों के खाते एक ही एप्लिकेशन पर हों।
Digital Wallet कैसे काम करते हैं?
उम्मीद है, आप समझ गए होंगे कि डिजिटल वॉलेट ऑनलाइन भुगतान के तरीके हैं जो स्मार्टफोन या अन्य प्रकार के इलेक्ट्रॉनिक उपकरणों जैसे कंप्यूटर, लैपटॉप, टैबलेट और आजकल स्मार्टवॉच के साथ भी काम करते हैं।
वे डेबिट और क्रेडिट कार्ड और सभी लेनदेन डेटा को सुरक्षित रूप से संग्रहीत करने के लिए एक आभासी सहायक संदर्भ की तरह काम करते हैं। ई-वॉलेट एक अंतर्निहित सुरक्षा परत पर काम करते हैं और इस प्रक्रिया को “टोकनाइजेशन” कहा जाता है। इस प्रक्रिया के तहत यूजर्स के बैंकिंग और क्रेडिट कार्ड से जुड़े संवेदनशील डेटा को गुप्त रखा जाता है।
अब जब आप कुछ खरीदने जाते हैं और इस खरीदारी का भुगतान डिजिटल वॉलेट के माध्यम से करते हैं, तो व्यापारी को अपना क्रेडिट या डेबिट कार्ड नंबर दिखाने के बजाय एक रैंडम नंबर या टोकन नंबर दिखाया जाता है, जो सुरक्षा की दृष्टि से बहुत महत्वपूर्ण है। इस टोकन का उपयोग करके आगे की भुगतान प्रक्रियाएँ पूरी की जाती हैं।
Digital Wallet का उपयोग कहां किया जाता है?
डिजिटल वॉलेट ऐप के साथ, उपयोगकर्ता आसानी से विभिन्न प्रकार के लेनदेन कर सकते हैं, नीचे कुछ उदाहरण दिए गए हैं।
- बिजली, गैस और मोबाइल रिचार्ज के बिलों का भुगतान करना।
- उड़ान टिकट, ट्रेन टिकट और अन्य परिवहन सेवाओं की बुकिंग के लिए भुगतान।
- ऑटो-भुगतान विकल्पों के साथ नियमित भुगतान सक्षम करना।
- दोस्तों या परिवार को धनराशि स्थानांतरित करना और वॉलेट में पैसे जोड़ना।
- शेष राशि की जांच करने के लिए।
- विदेश में फंड ट्रांसफर करने के लिए (शर्तों के साथ)।
- ऑनलाइन सदस्यताएँ खरीदने के लिए।
डिजिटल वॉलेट का उपयोग कैसे करें?
गूगल प्ले और ऐप स्टोर पर कई तरह के डिजिटल वॉलेट के विकल्प उपलब्ध हैं जहां से आप अपनी पसंद का ऐप चुन सकते हैं जो आपके लिए उपयुक्त हो। Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal जैसे भुगतान पद्धति वाले ऐप बहुत लोकप्रिय हैं। आपको वह ऐप चुनना होगा जो आपके डिवाइस के अनुकूल हो और आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।
इसका मतलब यह है कि, अगर आपका स्मार्टफोन एंड्रॉइड है और एंड्रॉइड ऑपरेटिंग सिस्टम सॉफ्ट्वेयर पर चलता है, तो आपको प्ले स्टोर पर उपलब्ध ऐप को चुनना होगा। इसी तरह, यदि आपका फोन iOS (iPhone) आधारित है तो आप ऐप स्टोर पर उपलब्ध ऐप्स में से किसी एक को चुन सकते हैं। एक बार ऐप चुनने के बाद अब आपको अपने क्रेडिट या डेबिट कार्ड को इससे लिंक करना होगा।
अब इसका उपयोग करने के लिए, उपयोगकर्ताओं को पहले चेहरे की पहचान, फिंगरप्रिंट पहचान या पिन कोड जैसी प्रमाणीकरण सुरक्षा प्रक्रिया का उपयोग करके वॉलेट ऐप को अनलॉक करना होगा। अब आपको भुगतान का वह तरीका चुनना होगा जिसका आप उपयोग करना चाहते हैं।
अब वॉलेट के माध्यम से भुगतान करने के लिए, चेकआउट टर्मिनल पर संपर्क रहित भुगतान प्रतीक देखें। भुगतान आरंभ करने के लिए अपने फ़ोन को प्रतीक के पास रखें या टर्मिनल पर टैप करें। अब आपके डिजिटल वॉलेट में संग्रहीत भुगतान जानकारी का उपयोग करके लेनदेन सुरक्षित रूप से पूरा किया जाएगा।
क्या डिजिटल वॉलेट सुरक्षित हैं?
डिजिटल वॉलेट प्रत्येक लेनदेन को सुरक्षित और सुरक्षित बनाने के उद्देश्य से सुरक्षा की कई परतों के साथ काम करते हैं। उन्होंने टोकनाइजेशन जैसी तकनीकें लागू कीं, जो उपयोगकर्ताओं को संवेदनशील कार्ड जानकारी दिखाने से रोकती हैं। बजाय इसके, यह सुरक्षा मुद्दों को बढ़ाने के लिए एक अद्वितीय टोकन उत्पन्न करके काम करता है।
इसके अतिरिक्त, कई डिजिटल वॉलेट को बायोमेट्रिक लॉगिन, फ़िंगरप्रिंट विधियों, फेस रिकग्निशन सिस्टम या पिन कोड जैसे प्रमाणीकरण विधियों की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि केवल अधिकृत और वास्तविक उपयोगकर्ता ही वॉलेट तक पहुँच रहे हैं।
Conclusion
डिजिटल वॉलेट में सभी भुगतान जानकारी के लिए एक ही स्थान होता है। वे मजबूत और याद न रखने वाले कई पासवर्ड और पिन याद रखने की ज़रूरत को खत्म कर देते हैं। वे उपयोगकर्ताओं को इन-स्टोर और ऑनलाइन दोनों जगह तेज़ और विश्वसनीय लेनदेन करने में सक्षम बनाते हैं। पहले लोगों को लेन-देन करते समय हर बार मैन्युअल रूप से भुगतान विवरण दर्ज करना पड़ता था। लेकिन इसके साथ अब लेन-देन करते समय कोई भी संवेदनशील जानकारी दर्ज करने की ज़रूरत नहीं है।
हालाँकि, कुछ वॉलेट अतिरिक्त सुविधाएँ भी प्रदान करते हैं, जैसे कि डिजिटल टिकट, ई-वाउचर या लॉयल्टी कार्ड स्टोर करने की क्षमता। उम्मीद है कि अब आप समझ गए होंगे कि डिजिटल वॉलेट क्या हैं। वे कैसे काम करते हैं और आपकी भुगतान प्रक्रिया को कैसे सुरक्षित और आसान बनाते हैं।
उम्मीद है कि अब आप समझ गए होंगे कि Digital Wallet क्या हैं। वे कैसे काम करते हैं और आपकी भुगतान प्रक्रिया को कैसे सुरक्षित और आसान बनाते हैं।
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Biswajit
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